Фото: пресс-служба
Финансовое мошенничество становится все более распространенным явлением, поэтому обучение основам безопасности нужно начинать уже со школы, говорят эксперты. Это позволит детям и подросткам, которых недостаток жизненного опыта и критического мышления делает уязвимыми для мошенников, избегать финансовых потерь, защищать личные данные и не становиться жертвами или соучастниками преступных схем.
Согласно данным Банка России (Центробанк, ЦБ), по итогам 2024 года количество «сделок без согласия клиентов» на российском финансовом рынке относительно 2023 года выросло на 74%. Основные виды злоупотреблений связаны с цифровыми технологиями.
По данным опроса ЦБ, в прошлом году жертвами кибермошенников чаще всего становились граждане в возрасте 25–44 лет — на них пришлось 36% всех случаев. Возрастная группа 45–64 года составила 27,5% пострадавших. Лица старше 65 лет стали жертвами в 16,6% случаев. На категорию от 14 до 19 лет пришлось 10,8%, от 20 до 24 лет — 9% случаев.
В первую очередь мошенники нацелены на граждан с гарантированным стабильным доходом, возрастной группы от 40 лет, комментирует проректор по научной работе Финансового университета Светлана Солянникова: «Но в цифровом пространстве именно молодежь стала сегодня главной целью для онлайн-мошенничества, около 90% россиян в возрасте от 18 до 24 лет сталкиваются с попытками мошенничества».
Молодых людей в последнее время стали все активнее атаковать злоумышленники, отмечает председатель комитета по повышению финансовой грамотности Ассоциации российских банков, эксперт проекта Научно-исследовательского финансового института (НИФИ) Минфина России «Моифинансы.рф» Максим Семов: «Мошенники меняют подходы, в том числе с ориентацией на разные категории граждан, их атаки на молодежь будут совершенствоваться и усиливаться».
В этих условиях важно повышать уровень финансовой безопасности, активно работать с молодежью, говорят эксперты. В качестве примера Максим Семов приводит прошедшую в октябре этого года в Красноярске при поддержке нацпроекта «Молодежь и дети» V Международную олимпиаду по финансовой безопасности, в которой приняли участие около 600 школьников и студентов из 40 стран. Основная цель олимпиады — научить молодежь думать о финансовой безопасности как о норме жизни, важной для защиты и человека, и государства, рассказали в пресс-службе губернатора и правительства Красноярского края.
«Одна из ключевых целей олимпиады — вовлечь молодежь в решение задач по обеспечению финансовой безопасности и сформировать в обществе соответствующую культуру. Важно сделать эти принципы жизненными ценностями и установками для каждого гражданина страны. Именно поэтому вы можете и должны стать своего рода послами — делиться знаниями со сверстниками, друзьями, выступать экспертами для широкого круга людей. Это особенно актуально сегодня, когда люди все чаще сталкиваются с мошенничеством, и именно вы должны быть на шаг впереди», — отметил губернатор Красноярского края Михаил Котюков на встрече со сборной региона.
В чем уязвимость молодежи
Молодежь очень подвержена влиянию финансовых мошенников, говорит руководитель Союза защиты прав потребителей финансовых услуг (Финпотребсоюз) Игорь Костиков. Основных факторов, способствующих этому, по его мнению, два: неустоявшаяся психика и отсутствие жизненного опыта, то есть привычка доверять тем, с кем общаешься, — родственникам, учителям, одноклассникам.
Школьники и студенты часто становятся жертвами мошенников, которые с помощью методов социальной инженерии и обещаний высоких доходов превращают молодых людей в своих пособников — так называемых дропперов, говорит Игорь Костиков. То есть тех, кто принимает на свои счета денежные средства, полученные преступным путем, и передает их третьим лицам за вознаграждение.
Кроме того, по словам эксперта, школьники 13–14 лет и младше довольно часто передают мошенникам данные о кредитных картах родителей.
Когда речь идет о молодежи, один из главных приемов — обещание легкого заработка при отсутствии опыта, говорит руководитель Регионального центра финансовой грамотности (РЦФГ) Красноярского края Сергей Красноусов. По его словам, злоумышленники обещают быстрое обогащение, предлагая продать банковские карты и персональные данные. Особенно опасны мошеннические схемы в виртуальных играх, где азарт снижает способность критической оценки ситуации, продолжает эксперт.
На молодежь также ориентированы методы социальной инженерии с предложениями призов и подарков, легких «денежных» подработок, в том числе дистанционных, рассказывает Светлана Солянникова: «Распространены фальшивые звонки и сообщения от имени приемной комиссии или деканата вуза, пользуются популярностью схемы вовлечения молодежи в различные операции по обналичиванию, в инвестпроекты с высокой доходностью и с криптовалютами».
Многие молодые люди становятся жертвами финансовых мошенников, поскольку они активно пользуются услугами интернет-торговли и интернет-банкинга, облачными сервисами, услугами стриминговых платформ для прослушивания музыки и просмотра фильмов, увлекаются видеоиграми, киберспортом, интересуются новыми финансовыми инструментами, в том числе криптовалютами, продолжает Светлана Солянникова. Так, активно применяются приложения, напоминающие популярные игры или утилиты, в которых функции оплаты скрыты в игровом интерфейсе или обозначены как «Оплата одним нажатием», без отражения суммы перевода, приводит она пример.
«Мошенничество — это прежде всего злоупотребление доверием. Если взять этот тезис за основу, то следует отметить, что у молодежи сформировано безоговорочное доверие к цифровому миру, включая нейросети», — отмечает Сергей Красноусов.
Вместе с тем поколение, выросшее в эпоху развития финансовой грамотности, уже обладает определенными навыками защиты от мошенников, уточняет он.
Активная цифровая жизнь, несмотря на все риски, одновременно может быть сильной стороной: молодые люди быстрее ориентируются в программах, приложениях, активно используют цифровые сервисы, в том числе банковские, считает Максим Семов. При условии финансовой грамотности пользователя это довольно безопасно.
Что поможет бороться с финансовым мошенничеством
Высокий уровень финансовой грамотности — ключевой элемент защиты от мошенничества, подчеркивают эксперты. В США, например, госпрограммы по ее развитию существуют с начала XX века, а сейчас банки обязаны отчислять 1% прибыли некоммерческим организациям, занимающимся финграмотностью, рассказывает Игорь Костиков.
В России в последние 15 лет также шла активная работа со стороны Минфина, ЦБ и финансовых организаций по продвижению финансовой грамотности. «Сегодня она включена в образовательные программы всех российских вузов, ее изучают и будущие экономисты, и медики, и инженеры, и юристы», — говорит Максим Семов.
Опрос НИФИ Минфина России и Росмолодежи в сентябре 2025 года показал, что 79% молодых россиян интересуются личными финансами, 64% оценивают свою финансовую грамотность как среднюю. Инициаторы опроса также отмечают, что тематика защиты от мошенников — одна из самых востребованных у молодежи, но при этом 70% респондентов хотели бы видеть больше фильмов и сериалов, где финансовая грамотность подается не сухо, а через захватывающие истории и знакомые образы.
Финансовое просвещение молодежи должно строиться на активных форматах обучения — мастер-классах, паблик-токах с известными специалистами, стажировках в банках и инвесткомпаниях, что позволяет сформировать реальное понимание основ финансово безопасного поведения, считает Светлана Солянникова.
Интерес школьников и студентов к темам безопасного управления денежными средствами, их защиты от мошенничества подтверждается на примере той же олимпиады в Красноярске. Сергей Красноусов отметил, что участники олимпиады — интересные молодые люди, открытые к новым знаниям и готовые к общению. Большинство из них — школьники и студенты, увлекающиеся программированием и поиском уязвимостей в системах финансовой безопасности. Эксперт подчеркнул важность командной работы на этапе становления специалистов в этой области. «Необходимо развивать навыки решения сложных задач, распределения ролей и понимания сильных и слабых сторон в коллективе», — говорит Сергей Красноусов.