Помню, как в первый месяц своего стартапа я чуть не прогорел из-за банальной ошибки: потратил всю выручку на крутой офис, забыв про налоги и закупку сырья. Тогда мне казалось — деньги сами придут, если делать крутой продукт. Жестокий урок финансовой безграмотности стоил мне двух бессонных месяцев и полупустого счёта. Сейчас, спустя 5 лет с оборотом в 20+ млн, расскажу, как малому бизнесу не наступить на знакомые грабли.
Зачем малому бизнесу финансовый план
Финансовое планирование — это не скучные таблицы для бухгалтера, а ваш воздушный шар, который либо унесёт бизнес вверх, либо оставит барахтаться в болоте. Вот что оно реально даёт:
- Контроль за каждой копейкой: знаете ли вы, куда уходит 30% вашей выручки?
- Прогнозирование «»чёрных полос»»: сможете выплатить зарплату, если три клината задерживают оплату?
- Понятные критерии роста: когда расширяться, а когда затянуть пояса.
- Спокойный сон — вы перестанете вздрагивать от смс от банка.
5 законов денег, которые спасут ваш бизнес
1. Разделяй и властвуй: три счёта вместо одного
Открыли ООО? Сразу заведите три счёта: операционный (для текущих платежей), налоговый (20% от каждой поступлений), «»чёрный день»» (5-7% ежемесячно). Реальный пример: кафе «»Братья Караваевы»» смогло пережить карантин 2020 именно благодаря фонду в 600 000 рублей.
2. Налоги — святое
Платите их в первую очередь, даже если не хватает на закупку. Задолженность по налогам в 100 000 рублей за полгода превращается в 137 000 со штрафами — проверено на горьком опыте соседа-интернет-магазина.
3. 50% на рост — железное правило
Минимум половину чистой прибыли вкладывайте в развитие. Не в карман, а в маркетинг, обучение или новое оборудование. Как сделал сервис по ремонту iPhone в Самаре — за 2 года увеличили клиентскую базу с 20 до 150 заказов в неделю.
4. ЗП — последняя в очереди
Да, вы основатель, но зарплату получаете после всех обязательных платежей. На старте моя «»зарплата»» была 15 000 рублей при обороте в 500 000 — такова цена роста.
5. Еженедельный аудит за 20 минут
Пятница 16:00 — священный час для сверки:
- Скачайте выписку из банка
- Обновите таблицу долгов клиентов
- Сверите остатки по трём счётам
Ответы на популярные вопросы
Как рассчитать минимальную прибыль для выживания?
Сложите все обязательные платежи за месяц (аренда, налоги, зп сотрудникам), умножьте на 1.5 — это ваша цель. Меньше? Срочно сокращайте издержки или увеличивайте цены.
Что делать, если клиент задерживает оплату на 2+ месяца?
Подключайте систему штрафов (1% в день от суммы долга) в договорах. И держите «»подушку»» в размере 3 месячных расходов — тогда просрочки не собьют вас с ног.
Как платить себе зарплату в убыточный период?
Выбирайте: либо минимум (10-15 тыс. для покрытия базовых нужд), либо ничего. Вытяните бизнес — тогда компенсируете себе потери. Иначе рискуете похоронить и бизнес, и личные финансы.
Главная ошибка новичков — путать выручку и прибыль. Получили 300 000 на счёт? Из них чистыми вам останется максимум 30-40% после всех выплат. Жить нужно исходя из этой цифры.
Плюсы и минусы жесткого финансового контроля
Что выигрываете:
- Снижение стресса — чёткие цифры заменяют панику
- Возможность брать выгодные кредиты (с прозрачной отчётностью)
- Уважение партнёров — вы знаете цену деньгам
Что теряете:
- Спонтанные покупки — «»хотелки»» придётся планировать
- Время на ведение отчётности (от 5 часов в неделю)
- Иллюзию «»денежного потока»» — реальность иногда пугает
Финансовая дисциплина vs Хаос: что выгоднее?
| Критерий | Планирование | Стихийное управление |
|---|---|---|
| Средняя выручка через год | +40-60% | -10% или банкротство |
| Количество авралов в месяц | 1-2 | 6-8 |
| Риск кассовых разрывов | 8% | 67% |
| Время на решение проблем | 3 часа/неделю | 11 часов/неделю |
Заключение
Финансовый план — это не цепь, а парашют для вашего бизнеса. Да, первое время он кажется неудобным, требует дисциплины и жёстких решений. Но именно он позволит вам однажды проснуться без мыслей «»хватит ли денег до понедельника»». Начните с малого: сегодня вечером выделите 30 минут, чтобы расписать обязательные платежи на ближайший месяц. Уверен, вы сразу увидите, где скрываются ваши финансовые дыры. Помните: правила создаются не для ограничений, а для свободы. Вашей свободы.